Vision
Wagebeam
Mit WageBeam möchten wir die Payroll für den deutschen Markt neu denken. Arbeitnehmer:innen sollen ein flexibles System an die Hand bekommen, das es ihnen jederzeit ermöglicht, auf ihr bereits verdientes und später auch zukünftiges Gehalt zuzugreifen. Darüber hinaus möchten wir die Arbeitnehmer:innen mit Inhalten zum Thema Financial Education dabei unterstützen, bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen. Damit greifen wir den Trend “Earned-Wage-Access” auf, der in den USA und Großbritannien bereits weit verbreitet ist. Dort gibt es einige Startups, die ein derartiges Produkt anbieten und hohe Millionensummen von Investor:innen einsammeln konnten.
Wagebeam x neosfer
Problem und Hintergrund
72 Prozent der Menschen erleben mindestens einmal im Jahr finanziellen Stress. 20 Prozent der Arbeitnehmer:innen wechseln deswegen sogar ihren Job. Summiert man dies auf, führt das etwa zu einem Betrag von $300 Mrd., der an wirtschaftlicher Leistung verloren geht.
Validierung
Im ersten Schritt wollten wir verstehen, ob flexible Gehaltszahlungen im deutschen Markt nachgefragt werden. Dazu haben wir eine repräsentative Umfrage unter 530 Arbeitnehmer:innen im Alter von 18 bis 65 Jahren durchführen lassen. Die Antwort darauf war ganz klar positiv: Unter anderem hatten 57,7 Prozent der befragten Personen in den letzten 12 Monaten mindestens einmal das Bedürfnis, vorab auf ihr Gehalt zuzugreifen. 60,2 Prozent haben angegeben, dass ein solches Angebot die Wahl ihres zukünftigen Arbeitgebers beeinflussen würde.
Rechtliche und regulatorische Herausforderungen
Im Anschluss haben wir uns die Frage gestellt, inwiefern eine derartige Lösung in Deutschland überhaupt umsetzbar ist. Denn: Bislang lässt sich ein solches Angebot kaum auf dem hiesigen Markt finden. Unsere Recherche und Gespräche mit Expert:innen haben ergeben: Aus steuer- und arbeitsrechtlicher Sicht gibt es keine Punkte, die gegen eine solche Lösung sprechen.
Technische Umsetzung
Daraus ergab sich für uns die Frage, wie schwierig die Implementierung einer derartigen Lösung für (große) Unternehmen sein würde. Der Austausch mit der Commerzbank und Anbietern wie DATEV hat schnell ergeben, dass die Umsetzung nicht einfach, aber auf jeden Fall machbar ist. Gerade sind wir dabei, die Schnittstelle zum DATEV-System zu entwickeln und wollen zeitnah die Funktionalität mit “echten” Unternehmerkund:innen validieren.
Mehr zum Thema Earned Wage Access erfährst du hier:
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